Kurzfristige Geldanlage mit einem Termingeld
Haben Sie schon einmal von einem Termingeld gehört? Vielen Menschen ist das Termingeld eher unter der Bezeichnung „Festgeld” bekannt. Die Bezeichnung als Termingeld ergibt sich aus einer wichtigen Eigenschaft des Termingelds: Es hat eine feste Laufzeit und endet zu einem bestimmten Termin. Doch was ist eigentlich ein Termingeld?
Definition “Termingeld”
Bei einem Termingeld handelt es sich vor allem um eine beliebte Form der kurzfristigen Geldanlage. Üblich sind hier Laufzeiten von zwischen einem und zwölf Monaten, teilweise auch etwas länger. Während der Laufzeit kann der Anleger nicht an sein angelegtes Kapital heran, es ist komplett festgeschrieben. Die Zinsgutschrift erfolgt im Regelfall zum Ende der Laufzeit. Die Zinsen sind zwar meist nicht höher als die aktuellen Zinsen auf Tagesgeldkonten & Co., allerdings sind sie auf die gesamte Laufzeit festgeschrieben und können sich daher nicht ändern. Somit stellt das Termingeld eine sehr kalkulierbare Geldanlage dar – bereits am ersten Tag ist bekannt, wie hoch das Guthaben zum Laufzeitende sein wird.
Termingelder vergleichen
Je nach Bank variieren die Konditionen für ein Termingeld unter Umständen stark. Wichtig ist in diesem Zusammenhang, dass Sie die Konditionen stets ausführlich vergleichen, um das Maximale für Sie herauszuholen. Werfen Sie zunächst einen Blick auf den Zinssatz. Häufig wird er gestaffelt angegeben und steigt oder sinkt mit zunehmendem Kapital. Überprüfen Sie außerdem, ob das Angebot für Ihren Bedarf überhaupt gilt, denn oft sind Termingelder erst ab einem gewissen Anlagebetrag von mehreren tausend Euro verfügbar. Und auch bei der Laufzeit lohnt es sich genau hinzusehen, denn höchstwahrscheinlich wollen Sie Ihr Termingeld ja als zeitliche Überbrückung nutzen.
Umschuldung oder Prolongation? Die Anschlussfinanzierung
Die Dauer einer Immobilienfinanzierung ist stets durch die Dauer der Zinsbindungsfrist geprägt. Die Zinsbindungsfrist dauert gewöhnlich zwischen 5 und 30 Jahren und hält den Zins immer auf dem gleichen Niveau. Erst wenn die Zinsbindungsfrist ausläuft, ist eine Umschuldung möglich und das Thema der Anschlussfinanzierung kommt auf den Tisch.
Was hinter der Anschlussfinanzierung steckt
Eine Anschlussfinanzierung wird immer „im Anschluss“ an eine abgelaufene Finanzierung abgeschlossen. Sobald die Zinsbindungsfrist ausläuft, ist es erforderlich, eine Anschlussfinanzierung zu finden. Das Geld aus dem neuen Darlehen löst das alte Darlehen ab und begründet ein neues Kreditverhältnis. Bei einer Anschlussfinanzierung handelt es sich im Regelfall um eine ganz normale Immobilienfinanzierung, die erneut durch eine Zinsbindungsfrist geprägt ist.
Treue oder Bankenwechsel?
Kurz bevor die Zinsbindungsfrist ausläuft, kann sich der Kreditnehmer Gedanken darüber machen, ob er das Kreditinstitut wechseln oder seiner Bank treu bleiben möchte. Diese Entscheidung wird vorrangig auf der Basis der aktuellen Konditionen am Markt beeinflusst. So vergleicht man zunächst einmal am besten die Angebote, die momentan zur Verfügung stehen. Diese vergleicht man mit dem Angebot der aktuellen Hausbank, das sie innerhalb der letzten drei Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist unterbreitet.
Wenn man die Bank wechselt, liegt eine Umschuldung vor. Dies lohnt sich im Regelfall umso mehr, je länger ein Darlehen danach noch läuft. Wesentlich mehr Schuldner bleiben ihrer Bank treu und unterschreiben die so genannte „Prolongation“, also die Verlängerung ihres bisherigen Kredits. Häufig bieten die Banken hierfür allerdings keine besseren Konditionen. Sollte der Markt bessere Konditionen bieten, sollte die Gelegenheit nicht verpasst werden, mit der Hausbank zu verhandeln.
Tagesgeldkonto beantragen
Ein passendes Tagesgeldkonto lässt sich über einen Tagesgeld Vergleichsrechner sehr leicht finden, auf einen Blick können die attraktiven Konditionen der Direktbanken verglichen werden. Die Frage, wie man ein Tagesgeldkonto beantragt ist leicht beantwortet.
Online Antrag
Nachdem der Anleger im Tagesgeld Vergleich das passende Konto für seine Ansprüche gefunden hat, sind es nur wenige Schritte bis zum eigenen Tagesgeldkonto beantragen. Die Anbieter erleichtern dem Kunden die Prozedur, indem sie den Anleger über den entsprechenden Antrag –Link zum Kontoantrag führen. Dieser Antrag muss sehr sorgfältig ausgefüllt werden.
Gefragt wird dabei nach den persönlichen Daten des Antragstellers, unter anderem nach der Meldeadresse, Nationalität, dem Beruf, Einkommen und einem Referenzkonto. Die Angaben der Telefonnummer und E-Mail-Adresse sind bei einem online Tagesgeldkonto für die Kommunikation besonders wichtig. Wenn alle Fragen wahrheitsgemäß beantwortet sind kann der Antrag ausgedruckt werden.
PostIdent-Verfahren
Das PostIdent Verfahren ist für den Kunden gleichermaßen wichtig wie für das Geldinstitut - es sichert beide Vertragspartner ab. Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos auf fremden Namen soll damit verhindert werden. Mit dem Ausdrucken des Online-Antrags druckt der Kunde gleichzeitig einen Post Ident-Coupon aus, der für den nächsten Schritt sehr wichtig ist.
Mit dem unterschriebenen Antrag, Personalausweis, dem Post Ident-Coupon, Verdienstnachweis und eventuell weitere angeforderte Unterlagen geht der Antragsteller zu einer Postfiliale, dort wird seine Identität geprüft und ein Formular ausgefüllt, das der Kunde nur noch unterschreiben muss. Alle Unterlagen gehen dann, im PostIdent-Verfahren, an die Bank. Die Kosten für den Brief werden von den Geldinstituten übernommen.
Bedingung
Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, ansonsten wird der Antrag von den Geldinstituten abgelehnt. Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt und das Konto muss auf seinen Namen und auf eigene Rechnung geführt sein. Ein ständiger Wohnsitz in Deutschland wird zwingend vorausgesetzt, desweiteren benötigt der Antragsteller ein deutsches Girokonto als Referenzkonto.
Beim Referenzkonto unterscheiden sich die Tagesgeld-Anbieter deutlich voneinander. Bei einigen kann das Referenzkonto bei jedem deutschem Geldhaus geführt werden, andere Banken bieten ausschließlich Tagesgeldkonten für Kunden an, die ihr Girokonto im eigenen Hause führen.
Wie geht es weiter?
Wenige Tage, nachdem der Antrag per PostIdent-Verfahren versandt wurde, erhält der Neukunde ein Begrüßungsschreiben mit allen Kontounterlagen für das Tagesgeldkonto. Das Tagesgeldkonto ist nun eröffnet!
Festgeld bei Cortal Consors: Eine sichere Geldanlage
Sie sind auf der Suche nach einer sicheren und zeitlich begrenzten Anlageform? Dann ist Festgeld genau die richtige Wahl. Das Prinzip ist denkbar einfach: Auf ein spezielles Konto wird ein bstimmter Geldbetrag für einen feste Laufzeit eingezahlt. Während dieses Zeitraumes erhält der Anleger Zinsen in einer vorher festgesetzen Höhe. Eine höhere Laufzeit erhöht in der Regel den Zinssatz. Während der Laufzeit kann der Anleger nicht auf die Anlagesumme zugreifen.
Bei Cortal Consors sind die Festgeld-Konditionen besonders attraktiv. Zur Wahl stehen Konten für eine Laufzeit von 3, 6 sowie 12 Monaten oder von 2 bis 3 Jahren. Zu den Vorteilen zählen insbesondere die festen Zinsen. So sind ab einem Anlagebetrag von 2.500 Euro bis zu 1,25 Prozent Zinsen sicher. Weiterer Vorteil: Ab 2.500 Euro kann der Anlagebetrag in 100er-Schritten erhöht werden. Außerdem ist das Konto nach Ende der Laufzeit beliebig oft verlängerbar. Die Kostenführung über das Internet ist kostenlos. Auch das Anlegen des Kontos ist völlig kostenfrei.
Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende der Festgeld Laufzeit beziehungsweise zum Termin der Verlängerung / Prolongation erfolgt die Gutschrift der Zinsen zu Gunsten des Cortal Consors Verrechnungskontos. Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten werden Zinsen außerdem unterjährig, und zwar alle 12 Monate nach Laufzeitbeginn, abgerechnet und bezahlt.
Wer sich schon im Vorfeld über die Höhe der Zinsen informieren möchte, kann auf der Homepage von Cortal Consors den praktischen Zinsrechner nutzen.
Darlehens-Rechner
Einen online Darlehensrechner zu nutzen kann Ihnen viele Vorteile bringen, denn Sie können so einfach und schnell die Anbieter auch miteinander vergleichen und sich für den Darlehnsgeber entscheiden, der die günstigsten Zinsen anbietet.
Lassen Sie ihr Darlehen berechnen und Sie erfahren gleich, mit welchen Kosten Sie bei einer Finanzierung rechnen müssen. Online geht die Berechnung des möglichen Darlehens ganz einfach und unkompliziert. Schneller kann man seine mögliche Darlehensbelastung nicht heraus finden. In die vorgefertigte Eingabemaske geben Sie die Höhe des Kreditwunsches ein. Im zweiten Schritt entscheiden Sie sich für die Länge der Laufzeit des Kredites oder geben alternativ Ihre gewünschte monatliche Rate ein. Innerhalb von wenigen Sekunden haben Sie das Kreditangebot mit Ihren möglichen Konditionen vorliegen.
Bei einem Vergleich der Darlehnsgeber bekommen Sie alle Kreditanbieter aufgezeigt, die Ihnen ein Darlehen in Ihrer gewünschten Höhe und zur gewünschten Laufzeit anbieten können. Übersichtlich dargestellt können Sie so entnehmen, welcher Anbieter das Darlehen zu welchen Konditionen anbietet. Ein Klick auf den gewünschten Anbieter genügt und Sie bekommen wichtige und weitere Informationen. Zum einen wird Ihnen der Anbieter genauer vorgestellt und zum anderen erhalten Sie Angaben zur genauen Berechnung des Darlehens. Der Zinssatz ist hier noch einmal aufgeführt und, wenn es bei dem Darlehensgeber so typisch ist, werden hier auch Angaben über die Bearbeitungsgebühr und weitere Kosten, die auf Sie zukommen, gemacht. Auch auf die Bedingungen zur Darlehensvergabe wird in den kompakt dargestellten Information eingegangen. Welche Voraussetzungen müssen von Ihnen erfüllt werden, um genau bei diesem Anbieter ein Darlehen genehmigt zu bekommen. Welche Unterlagen werden nötig sein und wie läuft die Vergabe des Darlehens ab.
Der Darlehensrechner ist daher unbedingt zu nutzen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. Nur so können Sie ausschließen, dass Sie ein überteuertes Darlehen nehmen und sich für einen billigeren Anbieter entscheiden.
Einen Darlehensrechner gibt es für alle möglichen Kreditvarianten. Berechnen Sie so einfach und schnell Ihre Hypothekenzinsen, wenn Sie das Darlehen für die Finanzierung eines Eigenheims benötigen. Vor allem bei den Baufinanzierungsdarlehen ist besondere Aufmerksamkeit geboten, damit die Verzinsung des Kredites auch wirklich zu den momentan besten Bedingungen erfolgen kann. Nur so können Sie bei der Laufzeit, die ja immer über einen längeren Zeitraum geht, auch sicher sein, dass Sie sich für einen günstigen Darlehensgeber entschieden haben. Bei der Immobilienfinanzierung können Zinsdifferenzen von einem Prozent schon zu deutlich erhöhten Kosten für den gesamten Kredit führen. Auch bei Krediten, die Sie als Autokredit abschließen möchten, bieten Ihnen viele online Vergleichsseiten einen kostenlosen Darlehensrechner an.
Condor bietet neues bAV-Modell
Nach der Finanzmarktkrise wünschen sich die Kunden vermehrt sichere Anlageprodukte. Das gilt nicht nur bei der Sparanlage sondern auch für die Altersvorsorge. Jetzt hat als weiterer Anbieter die Condor Versicherungsgruppe mit der bAV-Invest-Rente ein neues Produkt im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) geschaffen, bei dem auf Sicherheit und gleichzeitige Renditen geachtet werden soll. Zusätzlich ist bei diesem Produkt auf Wunsch auch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung inklusive.
Das Marktforschungs- und Beratungsinstitut YouGov Psychonomics führte im Auftrag der Versicherungskammer Bayern eine repräsentative Befragung an 1250 Bundesbürgern zwischen 18 und 65 Jahre durch.
Im Ergebnis zeigte sich, dass seit der Finanzmarktkrise bei der Geldanlage sicheren Anlageformen mit Garantien der Vorzug vor Rendite lastigen Produkten gegeben wird. So wünschen sich 84 Prozent der in der Studie “Altersvorsorge in der Finanzmarktkrise” Befragten eine Zinsgarantie der Produkte ihrer Altersvorsorge. Auf eine hohe Rendite soll es der Studie zufolge inzwischen nur noch jedem fünften Bürger ankommen.
Eine weitere Erkenntnis, die aus der Altersvorsorge Studie gewonnen werden konnte, war die Vorliebe der Bundesbürger für klassische Formen der Altersvorsorge, wie beispielsweise Immobilien oder Rentenversicherungen. Laut Versicherungsvorstand der Versicherungskammer Bayern, Dr. Franz Kühnel, sollen diese aber neben ihrer Sicherheit und der garantierten Verzinsung auch eine gewisse Flexibilität gewährleisten.
Diesen Anforderungen will die Condor Versicherungsgruppe mit ihrer bAV-Invest-Rente gerecht werden. Sie kombiniert mit der freien Fondsanlage, dem Sicherungsvermögen und dem Wertsicherungsfonds drei Investmentformen, die gleichzeitig sicher und renditestark sein sollen. Dabei wird den Angaben des Vorstands der Condor, Claus Scharfenberg, zufolge ein monatliche Umschichtung des Guthabens vorgenommen. Diese soll über die Absicherung der Garantien die Renditechancen der freien Fonds optimal ausnutzen.
Daneben gibt es bei der bAV-Invest-Rente eine Kombination, die den Kunden das Produkt schmackhaft machen könnte: Die optionale Zusatzversicherung der Berufsunfähigkeit (BUZ). Sie soll im Fall einer Berufsunfähigkeit dafür sorgen, dass die bAV weitergeführt wird. Zur Kombination von bAV und BUZ erklärt die Versicherung, dass diese das hohe Bedürfnis der Arbeitnehmer an Sicherheit erfüllen könne.
Privatkredit
Mit einem Privatkredit kann man in der Regel persönliche Wünsche erfüllen, wie zum Beispiel die Finanzierung eines neuen Autos, einer Urlaubsreise, neuer Einrichtung oder ist es möglich damit auch einen schon bestehenden Kredit abzulösen.
Privatkredite sind für alle kleinen und großen Erwerbe über mittel- bis langfristige Laufzeiten geeignet. Wenn man seinen Dispositionskredit über eine längere Periode beansprucht, dann empfiehlt es sich einen Privatkredit dafür aufzunehmen, um den Dispo auszugleichen, denn Dispositionskredit verfügt generell über viel höhere Zinsen. Für größere Anschaffungen ist es ebenso empfehlenswert einen Privatkredit in Anspruch zu nehmen.
Ein Privatkredit wird meistens in Form eines Ratenkredites zur Verfügung gestellt. Das heißt: Der Kredit wird in einer Summe ausgezahlt und die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten. Die Kosten bestehen aus Bereitstellungsgebühren, Kreditraten und Kreditzinsen.
Die Kreditraten beim Privatkredit bestehen aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Während der Kreditlaufzeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil erhöht sich. Dies hat aber keinen Einfluss auf die Höhe der Raten und dadurch bleiben die Kreditraten während der gesamten Kreditlaufzeit ständig.
Um einen Privatkredit zu erhalten, sollte man einige wichtige Kriterien erfüllen. Diese Kriterien sind von einem Anbieter zum anderen verschieden. Der Antragsteller muss in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen: 1. er soll Arbeitnehmer sein; 2. seit wenigstens 6 Monaten beim gleichen Arbeitgeber angestellt sein; 3. Volljährigkeit; 4. keine negativen Schufa-Einträge.
Um einen entsprechenden Privatkredit zu finden, sollte man mehrere Anbieter miteinander vergleichen. Dies ist es möglich, ganz bequem und unkompliziert auch von zu Hause aus durch einen kostenfreien Kreditvergleich zu machen. Zum Vergleich benötigt man nur einige Minuten und man erhält zum Schluss die günstigsten Kredite aus einer Auswahl von unterschiedlichen Anbietern.
Findet man durch den Vergleich ein Angebot, welches seinen Bedürfnissen entspricht, dann kann man den Kredit auch online beantragen. Online Angebote sind generell um einige Prozentpunkte günstiger als Kredite bei den Filialen. Um dem Antragsteller einen preiswerten Privatkredit gewähren zu können, werden von den Banken einige Unterlagen verlangt, mit deren Hilfe die Kreditwürdigkeit bzw. Kreditfähigkeit des Antragstellers überprüft wird. Diese geforderten Unterlagen sind in der Regel: 1. der Kreditantrag; 2. der Personalausweis; 3. die Einkommensnachweise; 4. die Schufa-Auskunft.
Auch Lampen & Energiesparlampen kann man mit einem Privatkredit käuflich erwerben. Aktuelle Termingeldzinsen findet man hier. Auch bei smava findet man Angebote zum Privatkredit.
Kreditvermittlung
Sowohl das Internet als auch die Anzeigenblätter, Tageszeitungen und sogar Videotexte enthalten Werbungen für Kreditvermittlung von privaten Kreditvermittlern. Doch wie kann man erkennen, ob es dabei um ein glaubwürdiges Angebot oder doch nur um unseriöse Anbieter geht? Es gibt einige Punkte, mit deren Hilfe eine seriöse Kreditvermittlung erkennbar ist. Am deutschen Markt sind solche Kreditvermittler zu finden, die schon langfristig erfolgreich tätig sind.
Bei jeder seriösen Kreditvermittlung erfolgt die Bearbeitung der Kreditanfrage erst einmal kostenfrei. Kosten müssen nur bei positiver Kreditvermittlung erhoben werden und sollen in Prozent der Kreditsumme mitgeteilt werden. Falls nur ein fester Geldbetrag angegeben wird, so ist die Festlegung aufgrund Verstoßes gegen das Verbraucherkreditgesetz nicht gültig. Dies wurde von dem AG Dortmund mit Urteil vom 30.05.2000 - AZ: 125 C 2068/00 - entschieden.
Ein glaubwürdiger Kreditvermittler hat gegen einen möglichen Kreditnehmer in der Regel keine Schadensersatzansprüche, falls dieser die Vertragsverhandlungen gekündigt. Auch in einem solchen Falle dürfen für die erfolglose Kreditvermittlung keine Kosten verlangt werden. Siehe: OLG Dresden, 08.02.2001. AZ: 7 U 2238/00.
Bei einer erfolglosen Kreditvermittlung darf der Kreditvermittler ebenso keine Gebühren erheben. Dies wurde von dem Oberlandesgericht Karlsruhe begründet: Der Kreditvermittler muss seine allgemeinen Kosten selbst aus seinen verdienten Provisionen abdecken. Siehe: OLG Karlsruhe, 12.11.1997, AZ: 6 U 74/97.
(Derzeit ist in Deutschland eine Online Plattform gestartet, mit deren Hilfe Menschen von Privatpersonen einen Kredit (Privatkredit) erhalten können. Personen, die einen Kredit brauchen, haben die Möglichkeit, dort sich anzumelden und zu schauen, ob sie einen Kredit von einer Privatperson erhalten können. Aber auch hier gilt: Zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern Unterschied machen!)
Verbraucher sollten auch auf Klauseln achten, in welchen von einem Vermittler ein Maximalbetrag für erforderliche Auslagen angesetzt wird. Solche Klauseln, durch die die Kunden zur Rückzahlung der dort angegebenen Ausgaben verpflichtet sind, sind meistens in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen – AGB – zu finden. Falls von Seiten des Vermittlers der Begriff erforderliche Auslagen verwendet wird, muss man die darin enthaltenen Kosten nicht einzeln aufschlüsseln und es geht jedoch nicht um eine mittels des Gesetzes für die Kreditvermittlung verbotene Kostenpauschale. Siehe: OLG Zweibrücken, AZ: 2 U 36/98.
Eine glaubwürdige Kreditvermittlung stellt neben einer kostenfreien Bearbeitung der Kreditanfragen vergleichbar gute Bedingungen mit einer Kreditinstitut zur Verfügung und beweist diese auch mit der Mitteilung des effektiven Jahreszinses, der Kreditvermittlungsgebühren und der Möglichkeit, die monatlichen Raten über die gewünschte Laufzeit hinweg zu kalkulieren.
Immobilienkredit & Baufinanzierung
Bei der Baufinanzierung geht es in der Regel um große Summen. Nicht selten beläuft sich der Immobilienkredit für den Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Wohnung auf Beträge im sechsstelligen Eurobereich. Ist das Traumhaus oder die Traumwohnung erst einmal gefunden, muss es in der Regel schnell gehen, damit das Wunschobjekt einem nicht vor der Nase weggeschnappt wird. Für das Studieren verschiedener Angebote bleibt da oft nur wenig Zeit. Gut, wenn man einen kompetenten Berater an seiner Seite hat oder seine Möglichkeiten bereits kennt:
Die wichtigste Säule bei der Immobilienfinanzierung ist der Baukredit oder Immobilienkredit. Er macht meist 50 bis 70 Prozent des Finanzierungsvolumens aus und wird durch eine Hypothek besichert, die zu Lasten des finanzierten Objektes in Form einer Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Wie viel Immobilienkredit sich der Bauherr oder Immobilienkäufer dabei leisten kann, hängt aber keineswegs nur von der Einkommenssituation ab. Vielmehr spielen auch die Bauzinsen eine starke Rolle. Gerade in Niedrigzinsphasen können sich Bauherren meist “mehr Immobilie” leisten, da die Gesamtbelastung durch die auflaufenden Zinsen überschaubar ist.
Damit sich die relative Ersparnis langfristig rechnet, sollte man in Niedrigzinsphasen daran denken, sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Forward Darlehen bieten hier gute Möglichkeiten, sich von der Zinsentwicklung abzukoppeln. Wer ganz sicher planen und jedes Risiko steigender Bauzinsen ausschließen möchte, sollte eine Zinsbindungsfrist vereinbaren, die analog der Darlehenslaufzeit ist. Steigen die Hypothekenzinsen dann während der Laufzeit des Immobilienkredits unerwartet stark an, profitiert der Kreditnehmer weiterhin von den günstigen Konditionen, zu denen der Abschluss des Immobilienkredits erfolgt ist. Auf der anderen Seite rechnet es sich natürlich nicht, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren, wenn die Zinsen sich auf einem historischen Hoch befinden und stark fallende Zinsen zu in naher Zukunft zu erwarten sind.
Jedoch ist es nicht nur eine Frage des Timings, um eine wirklich günstige Finanzierung zu erhalten. Auch die Auswahl des richtigen Angebots ist von enormer Wichtigkeit und sollte nicht vernachlässigt werden. Mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners lässt sich der Finanzierungsbedarf genau planen und dazu ein passender Anbieter auswählen. Anhand verschiedener Vergleichsangebote im Internet ist der preiswerteste Anbieter meist sehr schnell ermittelt. Damit wird die Baufinanzierung also fast zum Kinderspiel.
Wie funktioniert die Rürup Rente mit Fonds?
Grundsätzlich kann die Rürup Rente, die auch unter der Bezeichnung Basisrente bekannt ist, im Rahmen einer klassischen oder auch einer ausländischen Rentenversicherung realisiert werden. Die dritte Möglichkeit besteht in Form einer fondsbasierten Rüruprente, die sich bei einem Vergleich mit den anderen Versicherungsmodellen in den meisten Fällen durch die niedrigsten Beiträge und die größten Renditechancen auszeichnet. Der Ablauf ähnelt dabei klassischen Renten- oder Lebensversicherungen, allerdings mit dem Unterschied, dass die Beiträge in Wertpapieren angelegt werden. Die Anlagestrategie hängt dabei in erster Linie von der Risikobereitschaft des Versicherungsnehmers ab und von einer eher sicherheitsorientierten bis zu einer spekulativ ausgelegten Gestaltung ist im Grunde alles möglich. Zudem besteht auch während der Laufzeit die Möglichkeit, die Strategie zu wechseln. Dies ist insofern auch von großer Bedeutung, als dass das Risiko auf den Versicherungsnehmer übergeht. Das bedeutet, dass er bei positiven Wertentwicklungen seiner Anlagepapiere von entsprechend hohen Gewinnen profitiert, negative Wertentwicklungen allerdings ebenfalls zu seinen Lasten gehen. Totalverluste sind aber auch bei einer sehr renditechancenorientierten Anlagestrategie äußerst unwahrscheinlich, denn durch die langfristige Anlage können auch deutliche Negativentwicklungen der Kurse wieder ausgeglichen werden. Daneben bieten fondsbasierte Rürup Renten vielfach den Vorteil einer verhältnismäßig hohen Flexibilität. Diese äußert sich darin, dass nicht nur regelmäßige Beitragszahlungen, sondern auch Sondereinzahlungen möglich sind, die das Guthaben entsprechend aufstocken, und die Förderung nicht wie bei der Riesterrente an bestimmte Mindesteinzahlungen gebunden ist. Für den Versicherungsnehmer ist die Rürup Rente zudem aus steuerlicher Sicht interessant, insbesondere wenn er als Selbstständiger oder als Besserverdiener hohe Steuerabgaben hat und die Riesterförderung nicht nutzen kann. Die staatliche Förderung der Rürup-Rente erfolgt nämlich durch Steuervergünstigungen in der Form, dass die Beiträge als Sonderausgaben abzugsfähig sind. So können dieses Jahr 68 Prozent der Einzahlungen bis zu einer Höchstgrenze von 20.000 Euro bei Alleinstehenden und 40.000 bei steuerlich gemeinsam veranlagten Ehepaaren steuerlich geltend gemacht werden. Dieser abzugsfähige Anteil erhöht sich in den Folgejahren dann jeweils um zwei Prozentpunkte, bis im Jahr 2025 die vollständige Anrechenbarkeit erreicht sein wird. Neben den Steuervorteilen liegen die Pluspunkte der Rürup-Rente darin, dass sie nicht pfändbar und Hartz-IV-sicher ist, da das angesparte Guthaben nicht als Vermögen gewertet wird. Allerdings stehen diesen Vorteilen auch Nachteile gegenüber. Hierzu gehört, dass eine Auszahlung nicht vor dem 60. Lebensjahr und ausschließlich als Monatsrente möglich ist. Insofern ist es ausgeschlossen, größere Teilbeträge zu entnehmen oder die Ansprüche aus der Rürup-Rente zu veräußern, zu beleihen oder zu übertragen. Eine Vererbung ist zwar möglich, allerdings nur an den Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder und nur dann, wenn eine entsprechende Zusatzvereinbarung getroffen wurde.